本文摘要:论文关键词商业不良资产资产化论文概要:指出银行不良资产在非良好状态下经营,不能给银行长期利率收入,不能返还本金银行资产。

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论文关键词商业不良资产资产化论文概要:指出银行不良资产在非良好状态下经营,不能给银行长期利率收入,不能返还本金银行资产。现在国际上处置银行不良资产的方式是打折销售、压迫不良资产、正式成立专业的资产公司,其中特别是资产证券化。大力实行我国银行不当资产证券化这一低手段,对缓和货币和资本市场的链接和融合,扩大管制空间,扩大不断扩大者的自由选择范围,增进商业银行经营模式的变化具有非常重要的现实意义。

商业银行的不良资产指处于非良好经营状态的银行资产。这里主要指不良贷款资产。包括逾期不能返还的贷款、僵持贷款、坏账贷款等银行不能给银行长时间的利息收入、不能给银行长时间的利息收入、甚至不能返还本金的银行资产。根据中国银行业监督管理委员会的资料,截至2007年3月底,中国主要商业银行(5家国有商业银行和12家股份制商业银行) 5级分类的非法债务馀额为11614.2亿元,不良贷款率为7.02%。

一、银行不当资产证券化的概念资产证券化一般是指以证券开展融资,包括融资证券化和资产证券化,其本质是以证券形式转让的过程。银行不当资产证券化处于非良好状态,是不能给银行长期利率收入、不能返还本金的银行资产作为证券转让的过程。

二、中国银行实行不当资产证券化的意义(一)不当资产证券化不利于提高中国商业银行的资产流动性。证券化可以把流动性好的不良资产转换成市场上交易的证券,商业银行可以得到一定的资金来源而不减少债务。从商业银行资产负债管理的角度来看,不当的资产证券化需要减缓银行资产的周转,提高资产的流动性。利用资产证券化,国际先进设备商业银行有效解决了问题,借用了短贷长资产负债期限的不匹配问题,大大加强了资产负债管理的主动性和灵活性,明显增强了外用风险能力。

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(二)不利于提高我国商业银行的资本结构。根据1988年的《巴塞尔协议》,银行核心资本和全部资本的比例分别必须超过4%和8%。这位导演拒绝减少资金或减少持有人的风险资产以提高和维持资本充足率。通过资产证券化,另一方面银行的大量风险资产,如住房抵押贷款、信用卡应收款、商业抵押贷款等从资产负债表中转移,超出了增加银行风险资产、提高银行资本充足率的目的。

另一方面,利用资产证券化开展融资将减少银行的负债,而不是资产负债表上的方法,发行人可以减少负债而不接受融资。(三)不利于我国商业银行的集中风险。从我国现实看,资本约束、利率市场化和汇率构成机制的改革已经从如何有效配置风险水平出发明确拒绝了银行风险管理。

但是我国商业银行的资产业务贷款很多,贷款包括小的信用风险。在金融市场只是盛行的市场中,信用衍生工具很少,因此银行的信用资产很难像证券一样开展及时的价格评价,不能转移给第三者。商业银行还缺乏有效积极的风险管理手段和风险管理工具。

鉴于资产证券化是银行静态不可分割的资产,以标准化合同的方式,汇总成小额可交易资产,在金融市场上市的活动,它是中国商业银行有效解决问题信用资产的流动性、收益性和安全性,加强风险管理能力
三、中国商业银行资产证券化的发展现状中国资产证券化的探索实践落后于理论。在早期的资产证券化实践中可以追溯到1992年的三亚地产投资券。之后,资产证券化的离岸产品获得相当顺利,国内已经有很多企业开展了资产证券化的尝试,其中包括基础设施资产反对证券、房地产研发收益反对证券、出口折扣账户反对证券及不良资产的证券化等。

上市的银行信用资产证券化产品还包括国家开发银行信用资产证券化和建设银行个人住房抵押证券化等。上市的企业资产证券化包括中国联通CDMA网络租赁费收益专业资产管理计划、分割浅高速公路收费收益权专业资产管理计划、中国网通专业资产管理计划、浦东建设BT项目资产反对收益专业资产管理计划、南京市反对污水处理收费资产。

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